Festgeldzinsen 2026: Zwischen Realrenditen, Top‑Angebote & Inflationsausgleich
Festgeldverzinsungen sind im Verlauf des vergangenem Jahres deutlich zurückgegangen: So lag die durchschnittliche Verzinsung für Festgelder mit einer 12-monatigen Laufzeit noch im Januar 2025 bei 2,36 Prozent p.a. und erreichte zum Stichtag 1. Januar 2026 einen Durchschnittswert von 1,99 Prozent. Dies bedeutet einen Rückgang von ca. 15,16 Prozent. Im letzten Jahresquartal 2025 pendelten sie sich auf einem stabilen Niveau ein. Unter anderem geht die Landesbank Baden-Württemberg in ihrer Veröffentlichung vom 18. Dezember 2025 davon aus, dass die EZB im gesamten Jahr 2026 keine weiteren Korrekturen am Einlagezins (aktuell 2,00 Prozent) vornehmen dürfte.
Dies wiederum würde die derzeitige Stabilität von Festgeldern stärken und die Zinsen über längere Zeit fixieren. Vor diesem Hintergrund stellt sich die Frage: Wie viel Festgeldzins lässt sich aktuell erzielen – und lohnt dieser sich angesichts der aktuellen Inflationsentwicklung überhaupt?
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Experten rechnen mindestens bis Mitte 2026 mit unveränderten Leitzinsen – Festgeldzinsen bleiben somit voraussichtlich vorübergehend stabil.
- Reale Rendite – Welche Festgelder haben das Zeug zum Inflationsausgleich?
- Beste Zinsen bei kurzer Laufzeit – Was sollten Sparer noch beachten?
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Stabilisierung von Verzinsungen
Generell orientieren sich Festgeldverzinsungen an der Zinspolitik der EZB. Die bislang letzten Anpassungen der EZB‑Leitzinsen traten am 11. Juni 2025 in Kraft. Seither liegt der Einlagezinssatz stabil bei 2,00 Prozent.
Aktuelle Marktbeobachtungen von Festgeld.de deuten darauf hin, dass sich die Festgeldzinsen ebenfalls auf einem moderaten Niveau eingependelt haben. Zudem wird nicht vorerst von einer Veränderung der Leitzinsen ausgegangen. Die Prognose: Sparzinsen für Fest- und Tagesgelder bleiben voraussichtlich bis zum Sommer 2026 weitestgehend unverändert.
Realrendite – Festgeld vs. Inflation
Konsumenten sollten beim Sparen nicht nur auf die nominale Rendite ihrer Einlagen achten, sondern insbesondere die Realrendite im Blick behalten – also die Nominalrendite abzüglich der jeweils vorherrschenden Inflationsrate. Nur so lässt sich beurteilen, ob die persönlichen Anlagen die Inflation tatsächlich ausgleichen oder sogar übertreffen.
Was viele Sparer dabei nicht wissen: Negative Realzinsen sind historisch betrachtet – abhängig von der jeweiligen Sparform – eher die Regel als die Ausnahme. Unsere nachfolgende Tabelle zeigt die Realrenditen auf Basis der aktuellen durchschnittlichen Festgeldverzinsungen sowie der durchschnittlichen Spitzenzinssätze für Festgeldanlagen mit Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten. Als Referenz dient die für das Jahr 2025 durchschnittliche Inflationsrate von 2,20 Prozent.
| Laufzeit (Monate) |
Anzahl Angebote | Zinssatz Ø-Zins (p.a.) |
Zinssatz Ø-Spitzen-Zins (p.a.) |
Realrendite Ø-Zins (abzüglich Inflation von 2,20%) |
Realrendite Ø-Spitzen-Zins (abzüglich Inflation von 2,20%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Hinweis: Anzahl, Durchschnitts- und Spitzenzinsen gelten für alle Angebote unabhängig vom Länderrating. | |||||
| 6 | 83 | 1,90% | 2,80% | -0,30% | 0,60% |
| 12 | 115 | 2,02% | 2,75% | -0,18% | 0,55% |
| 24 | 101 | 2,09% | 2,81% | -0,11% | 0,61% |
| 36 | 90 | 2,14% | 2,91% | -0,06% | 0,71% |
| 48 | 67 | 2,22% | 2,91% | 0,02% | 0,71% |
| 60 | 67 | 2,18% | 3,05% | -0,02% | 0,85% |
| Stand: 22.01.2026, Inflation 2025: Ø=2,20 Prozent | |||||
Die besten Festgelder mit 12-monatiger Laufzeit
Unter allen von unserer Redaktion verglichenen Banken, bietet derzeit die Stellantis Direktbank das sicherste Festgeldangebot mit bester Verzinsung bei einer 12-monatigen-Laufzeit. Dort können Kunden derzeitig für 2,71 Prozent p.a. schon ab einer Mindesteinlage von 500 Euro ihre Ersparnisse mit einer Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro und einem AA-Länder-Rating parken. Wem höhere Zinsen wichtiger sind und sich dafür aber mit einer niedrigeren Länderbonität zufrieden gibt, kann alternativ auf das Angebot der Bigbank aus Estland zurückgreifen. Hier können Kunden schon ab 1.000 Euro ihre Gelder verzinst hinterlegen.
Weitere „Top-Festgeld-Angebote“ mit einer Laufzeit von 12 Monaten, finden sie in den folgenden Aufstellungen:
Festgeld - Mindest-Rating AA - Laufzeit: 12 Monate - Anlagesumme: 25000 Euro
| Anbieter | Land | Zinssatz | Zinsertrag |
|---|---|---|---|
| Stellantis Direktbank Festgeld | Frankreich | 2,71% | 677,50 € |
| HoistSpar Festgeld | Schweden | 2,60% | 650,00 € |
| Opel Direktbank Festgeld | Frankreich | 2,51% | 627,50 € |
| J&T Direktbank Festgeld | Tschechien | 2,50% | 625,00 € |
| Renault Bank direkt Festgeld | Frankreich | 2,35% | 587,50 € |
| Stand: 23.01.2026 | |||
Festgeld - alle Banken - Laufzeit: 12 Monate - Anlagesumme: 25000 Euro
| Anbieter | Land | Zinssatz | Zinsertrag |
|---|---|---|---|
| Bigbank Festgeld | Estland | 2,75% | 687,50 € |
| Stellantis Direktbank Festgeld | Frankreich | 2,71% | 677,50 € |
| BlueOrange Bank Festgeld | Lettland | 2,66% | 665,00 € |
| HoistSpar Festgeld | Schweden | 2,60% | 650,00 € |
| Urbo Bankas | Litauen | 2,55% | 637,50 € |
| Stand: 23.01.2026 | |||
Empfehlung: Sparer sollten bei Festgeldern nicht nur die Höhe der Zinsen und die Laufzeiten miteinander vergleichen, sondern ggf. auch Merkmale wie die gesetzlichen Einlagensicherungen oder das für die Bank jeweilig zutreffende Länder-Rating in Augenschein nehmen.
Weiterführende Quellen
lbbw.de: EZB-Zinsentscheid: Leitzinsen bleiben erneut unverändert