2,40% p.a.



KT Bank Festgeld

Ihre Vorteile beim KT Bank Festgeld

Islamic Banking – ein Schlagwort, das vielen Deutschen noch nicht bekannt sein dürfte. Dahinter verbirgt sich ein Katalog aus ethischen Richtlinien, der sowohl die Finanzprodukte des betreffenden Kreditinstitutes als auch dessen Zusammenarbeit mit Partnern betrifft. So werden beispielsweise Kooperationen mit Unternehmen der Rüstungsindustrie oder im Bereich der Alkohol- und Tabakproduktion abgelehnt.

Auch die KT Bank hat sich diesen Richtlinien verschrieben und versteht sich als erste Islam-Vollbank in Deutschland.

Über den Finanzmarktplatz WeltSparen bietet die KT Bank nun auch ein Festgeldkonto an. Auf die fünf verfügbaren Laufzeiten (6 bis 60 Monate) werden Zinssätze bis 1,50% p. a. geboten. Die Zinsgutschrift erfolgt grundsätzlich am Ende der Laufzeit, maximal können 100.000,00 € angelegt werden. Ab 10.000,00 € ist der Sparer dabei.

Konditionen und Zinsen

  • Bis zu 1,50% Zinsen p.a.
  • Mindestanlagebetrag nur 10.000,00 €, die Maximalanlagesumme liegt bei 100.000,00 €
  • Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit, Auszahlung auf das Verrechnungskonto bei WeltSparen
  • KT Bank arbeitet und wirtschaften nach islamischen Grundsätzen
  • Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung über WeltSparen
  • Absicherung des Anlagekapitals durch den staatlichen deutschen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro

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Ihre Vorteile beim KT Bank Festgeld

Bis zu 1,50% Zinsen pro Jahr Stand: 22.07.2019 / mehr Details siehe unten

- Willkommensbonus für WeltSparen Neukunden
- Geldanlage nach sozial verantwortlichen und transparenten Islamic Banking-Prinzipien
- Einlagensicherung über Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis 100.000 Euro

Minimaleinlage: 10.000,00 €

Maximaleinlage: 100.000,00 €

Mindestanlagedauer: 6 Monate

Die KT Bank AG mit Hauptsitz in Frankfurt am Main bietet seit 2015 Finanzprodukte und Dienstleistungen nach Islamic Banking-Prinzipien an. Ein Anlegen nach allgemeingültigen, ethischen Kriterien und gemeinsames Profitieren von Bank und Kunde stehen bei diesem Geschäftsmodell an erster Stelle.

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Zinssätze beim KT Bank Festgeld

Mindest-einlage Maximal-einlage Laufzeit in Monaten
61224364860
10.000,00 €100.000,00 €0,60%0,75%1,00%1,30%1,40%1,50%

Stand: 22.07.2019

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Einlagensicherung beim KT Bank Festgeld

Gesetzliche Sicherung: 100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
Höhe zusätzliche Sicherung: -
Privates Sicherungssystem: -
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Weitere Details zum KT Bank Festgeld

Zinsgutschrift: Ende der Laufzeit
Zahlungsverkehr möglich: Nein
Transaktionswege: Online-Banking
Zugangsverfahren Online-Banking: PIN/Passwort
Gültig für: Neu- und Bestandskunden
Kontoeröffnung: Kostenfrei
Kontoführung: Kostenfrei
Kontoauflösung: Kostenfrei
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Stand: 22.07.2019



Details zur KT Bank

Mitte des Jahres 2015 wurde der Geschäftsbetrieb der KT Bank aufgenommen, inzwischen unterhält das Tochterunternehmen der Kuveyt Türk Beteiligungsbank vier Filialen in der Bundesrepublik.


Ausführlicher Test

Zinsen und Konditionen

Der Anleger kann aus fünf Anlagezeiträumen zwischen 6 und 60 Monaten wählen und dafür maximal 1,50% p.a. einstreichen.

Aktuell empfehlen wir die kürzeren Laufzeiten von sechs oder zwölf Monaten. Für diese Zeiträume sortiert sich das Angebot in die obere Riege der von uns getesteten Festgeldofferten ein.

Die Zinssätze gelten gleichermaßen für Neu- und Bestandskunden und werden für die gesamte Laufzeit der Festgeldanlage garantiert.

Zum Zinsintervall: Da die zur Verfügung stehenden Anlagezeiträume betont kurz gehalten sind, erfolgen die Zinsgutschrift und die Zinsauszahlung jeweils am Ende der Laufzeit. Der Zinseszinseffekt kann hierdurch also nicht genutzt werden.

Eine vorzeitige Entnahme des Anlagekapitals ist nicht vorgesehen und daher nur in den gesetzlich definierten Ausnahmefällen möglich, für die entsprechende Nachweise zu erbringen sind.

Die Mindesteinlage beträgt beim Festgeld der KT Bank 10.000,00 €. Kleinanleger mit geringerem Budget müssen hier leider passen. Maximal dürfen auf dem Festgeldkonto 100.000,00 € angelegt werden, der übliche Betrag bei Kreditinstituten innerhalb der EU.

Die Kontoeröffnung

Wie bereits erwähnt, zeichnet sich sowohl für die Kontoeröffnung des Festgelds der KT Bank als auch für den laufenden Kundensupport nicht das Kreditinstitut selbst, sondern der deutsche Finanzmarktplatz WeltSparen verantwortlich. Der Kunde profitiert hier von einem einfachen und standardisierten Eröffnungsprozess und dem deutschsprachigen Support, der während der üblichen Geschäftszeiten jederzeit mit Rat und Tat zur Seite steht. Die Kontoeröffnung erfolgt wie in den nachstehenden Schritten beschrieben:

Mitgliedsaccount bei WeltSparen eröffnen

Voraussetzung für die Inanspruchnahme des KT Bank Festgelds ist ein Mitgliedsaccount auf der WeltSparen-Plattform. Hierzu öffnet sich über den auf dieser Seite befindlichen Link ein spezielles Formular, in das zunächst die üblichen persönlichen Daten wie etwa Name und Anschrift, Geburtsdatum, Geburtsort, Beruf etc. einzutragen sind. Um den Neukunden steuerlich einordnen zu können, werden auch diesbezüglich einige Informationen abgefragt.

Verrechnungskonto eröffnen

Die Eröffnung des Mitgliedsaccounts nimmt nur wenige Minuten in Anspruch, beinhaltet aber auch die Bereitstellung eines sogenannten Verrechnungskontos. Hierbei handelt es sich um ein spezielles Bankkonto, das ausschließlich dafür gedacht ist, Einzahlungen auf das Festgeldkonto vorzunehmen bzw. Auszahlungen von dort zu empfangen. WeltSparen stellt seinen Mitgliedern ein solches Verrechnungskonto kostenlos zur Verfügung. Vertragspartner ist hier die deutsche MHB Bank AG in Frankfurt am Main, da WeltSparen keine eigene Banklizenz besitzt. Das Verrechnungskonto wird einfach durch Akzeptieren und Anhaken der entsprechenden Geschäftsbedingungen und der Widerrufsbelehrung eröffnet.

Festgeldkonto eröffnen

Im nächsten Schritt kann nun das Festgeldkonto selbst eröffnet werden. Da alle notwendigen Angaben bereits in den vorigen Schritten getätigt wurden, bleibt dem Neukunden hier nur noch, den gewünschten Anlagebetrag und die dazugehörige Laufzeit anzugeben. Nachdem er auch hier die entsprechenden AGB akzeptiert hat, ist das Festgeldkonto mit einem Klick formell eröffnet.

Verifizierung der persönlichen Daten

Da jedes Festgeldkonto nur auf den eigenen Namen eröffnet werden kann, ist WeltSparen darauf angewiesen, die Daten des Neukunden zu überprüfen. Dies geschieht mittels eines speziellen Prüfverfahrens, von dem zwei verschiedene Varianten zur Auswahl stehen:

PostIdent
Beim PostIdent-Verfahren legt der Antragsteller seinen Personalausweis oder Reisepass in einer Postfiliale nach Wahl vor. Zusammen mit dem PostIdent-Formular und dem Kontoeröffnungsantrag, der im Mitgliederbereich von WeltSparen ausgedruckt werden können, überprüft der Postbedienstete alle Angaben und schickt die Unterlagen dann an WeltSparen weiter.

VideoIdent

Das VideoIdent-Verfahren geht einfacher und schneller. Hierbei muss das zu prüfende Dokument einfach in die heimische Webcam gehalten werden. Es erfolgt eine automatische Überprüfung, der dazugehörige Kontoeröffnungsantrag kann einfach per E-Mail oder als Scan eingeschickt werden.

Nach einigen Tagen Wartezeit, die WeltSparen zur Überprüfung aller Daten und des kompletten Kontoantrags benötigt, erhält der Kunde per Post die Zugangsdaten für sein Verrechnungskonto und kann den Anlagebetrag entsprechend transferieren. Den Übertrag auf das Festgeldkonto übernimmt WeltSparen im Anschluss.

Wie werden die Zinsgewinne aus der Festgeldanlage steuerlich behandelt?

Die steuerliche Behandlung der Zinsgewinne beim Festegeld der KT Bank ist sehr schnell abgehandelt. Dadurch, dass das Kapital in Deutschland angelegt wird, entfällt eine etwaige Quellensteuer, wie sie bei Kapitalanlagen im Ausland zum Tragen kommt. Der Sparer muss seine Zinsgewinne also lediglich nach den in Deutschland gültigen Regularien und Gesetzen versteuern.

Hier kommt die Abgeltungsteuer zum Tragen. Dabei handelt es sich um eine vereinfachte Form der Besteuerung von Kapitalgewinnen, die bereits vor einigen Jahren eingeführt wurde. Es existiert in diesem Zusammenhang ein einheitlicher Steuersatz in Höhe von 25 %, dem lediglich noch der Solidaritätszuschlag und eventuell die Kirchensteuer (sofern der Anleger kirchensteuerpflichtig ist) zugerechnet werden muss. Mit der Entrichtung der Steuerbeträge sind alle Ansprüche des Fiskus gegenüber dem Sparer abgegolten.

WeltSparen führt die entsprechenden Steuerbeträge automatisch an den Staat ab. Wer über einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung verfügt, kann diese zur Berücksichtigung einreichen. Die Steuerlast mindern sich dadurch entsprechend.

Fazit

Wir sind mit den Konditionen des KT Bank Festgelds zufrieden. Für die fünf wählbaren Anlagezeiträumen werden vergleichsweise gute Zinsen gezahlt. Allgemein eignet sich das Angebot insbesondere für Sparer mit kurzfristigen Anlagezielen. Auch die übrigen Anlagebedingungen können überzeugen. Ein guter Einstand der erste Islam-Vollbank in Deutschland.

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Sicherheit und Einlagensicherung

Jeder Sparer möchte sein Kapital möglichst sicher angelegt wissen. In diesem Zusammenhang ist es sehr beruhigend, dass es sich bei der KT Bank um ein deutsches Kreditinstitut handelt und somit die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bei der Absicherung der Anleger zum Tragen kommt.

Ratings

Verständlicherweise verfügt die KT Bank aufgrund des erst 2015 erfolgten Markteintritts noch über keine eigenen Ratings. Dafür lohnt es sich, die Ratings der Bundesrepublik Deutschland etwas genauer unter die Lupe zu nehmen – schließlich steht der Staat in letzter Instanz bei einer Bankenpleite für die Entschädigung der Anleger gerade. Folgender Ratings werden Deutschland durch die bekannten und international renommierten Rating-Agenturen bescheinigt:

  • S&P: A-1+ (Short Term) / AAA (Long Term)
  • Moody‘s: Kein Rating (Short Term) / Aaa (Long Term)
  • Fitch: F1+ (Short Term) / AAA (Long Term)
  • DBRS: R-1 high (Short Term) / AAA (Long Term)

Besser geht es nicht! Deutschland verfügt (zusammen einigen anderen Ländern) über die bestmöglichen Ratings im Bereich der Kapitalanlagen. Es muss sich somit kein Anleger Sorgen um die Sicherheit seines Geldes machen.

Kontaktdaten

Wer Fragen oder Probleme mit dem Festgeld der KT Bank hat, kann sich damit an den kompetenten Kundensupport von WeltSparen wenden. Dieser ist auf folgenden Wegen erreichbar:

  • Telefonisch unter 030 / 770 191 291 (Mo – Fr 08:30 Uhr – 18:30 Uhr).
  • Per Kontaktformular (E-Mail)

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