Hamburg Commercial Bank Festgeld

Die norddeutsche Bank ist im Juni 2013 entstanden. In den letzten Jahren erregte die Hamburg Commercial Bank wegen finanzieller Engpässe immer wieder mediale Aufmerksamkeit. Nach Vorgabe der EU musste die Hamburg Commercial Bank bis März 2018 verkauft oder abgewickelt werden. Sie ging an Investoren aus den USA und Großbritannien. Die Einlagensicherung wird noch bis Ende 2021 über den institutsbezogenen Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe gewährleistet. Und selbst wenn dieses nicht greift, bleibt die gesetzliche Einlagensicherung unter bestimmten Voraussetzungen als letzter Rettungsanker. Der Anlagezeitraum kann 3, 6, 9 oder 12 Monate betragen. Eine vorzeitige Kündigung ist grundsätzlich nicht möglich. Der Zinssatz beträgt abhängig von der Laufzeit aktuell bis zu 0,50% p.a. Die Mindesteinlage beträgt nur 1,00 €, höchstens können auf diesem Weg 100.000,00 € angelegt werden.

Eröffnung über den Zinsbroker Zinspilot

Damit sich der Anleger den erwähnten Zinssatz sichern kann, muss die Anlage über den deutschen Zinsbroker Zinspilot abgewickelt werden. Das Ganze funktioniert so, dass zunächst ein Zinspilot-Partnerkonto bei der Sutor Bank eröffnet wird. Im Anschluss kann die gewünschte Anlagesumme auf dieses Konto transferiert werden, um von dort aus an die Hamburg Commercial Bank weitergeleitet zu werden. Wichtig ist, dass Einzahlungen bis spätestens 14 Uhr am zweiten Bankarbeitstag vor dem ausgewählten Starttermin auf dem Partnerkonto gebucht sind. Achtung: Im Zinspilot-Account muss unbedingt die deutsche Steueridentifikationsnummer (TIN) des Sparers hinterlegt werden.

Versteuerung der Zinseinnahmen

Natürlich unterliegen alle erwirtschafteten Zinseinnahmen der Steuerpflicht. Genauer gesagt ist für die Zinsen die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer zu zahlen. In der Praxis sieht das so aus, dass die Zinserträge seit 01. Januar 2018 von der deutschen Anlagebank (z.B. Hamburg Commercial Bank) ohne Steuerabzug an die Zinspilot-Partnerbank ausgezahlt werden. Diese behält dann ihrerseits die eben erwähnten Abgaben ein und zahlt die steuerbereinigten Zinsen anschließend bei einem vorliegenden Auszahlungsauftrag an den Sparer aus.

Unter bestimmten Voraussetzungen ist der Sparer jedoch von der Zahlung der Abgeltungssteuer befreit. Das ist insbesondere bei einem gültigen Freistellungsauftrag oder einer Nichtveranlagungsbescheinigung der Fall. Grundsätzlich kann jeder Sparer jährlich als Alleinstehender 801 Euro Zinseinnahmen steuerfrei einnehmen. Voraussetzung ist das rechtzeitige Stellen und Übersenden eines solchen Antrags an den Anlegerservice von Zinspilot.

Fazit: Die steuerlichen Aspekte sind wie bei jedem anderen Angebot auch. Um die Zahlung der Kapitalertragssteuer kommt man ohne Freistellungsauftrag bzw. Nichtveranlagungsbescheinigung leider nicht drum zu. Die Zinshöhe ist im Vergleich zu alternativen Festgeldangeboten mit bis zu 0,50% p.a. einigermaßen hoch. Angenehm aufgestoßen ist uns weiterhin die kurze Anlagezeit (3 – 12 Monate).